引文

实现乡村振兴需要农村金融市场的良好运转。中共中央、国务院《关于实施乡村振兴战略的意见》指出，要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。近日，《经济日报》记者就广东农村金融市场发展的现状，以及乡村振兴战略下农村对金融服务的需求等问题进行了调研，并采访了我院助理教授马祥。

以下为报道原文：

现状：金融市场欠发达——资金供给不足 信贷需求不旺

“我想在村里建个酿酒厂，酿造果酒和米酒，村民们喜欢家乡风味，销售有一定的市场。我还想把村里闲置的房子装修一下，搞成民宿。但做这些事都需要钱，在农村筹钱太难。”张伟雄说这话时很无奈，“我没有什么物品能满足银行的抵押条件，听说宅基地、承包地流转权可以抵押，希望我们这里也能早点推进。”

张伟雄是广东省清远市阳山县黎埠镇六古村村民理事会的理事长，也是村里的致富带头人，前几年在珠三角打工，有了一些积蓄，是镇上“能人创业，回乡发展”的一个代表，但仅靠自己的积蓄远远不够。

“那有没有可能向民间金融机构借款呢？”记者问道。“我们这里多年来，已基本没有民间金融组织了，主要是因为他们在这里没有什么生意，农民觉得利息高、不敢贷。一般的小额资金需求，就向亲戚朋友借钱。”张伟雄解释说。

57岁的张锦文是六古村增脚自然村的贫困户。目前，他家已经享受到了精准扶贫的各项政策，每年有光伏发电扶贫项目分红、小水电扶贫项目分红等收入，已接近脱贫。“但是，这类贫困户要巩固脱贫成果，增加‘造血’能力，还要想别的办法。”该村党支部驻村第一书记尹卫政说。

“我现在也想扩大养鸡规模，但资金不足，向银行借钱，担心发展不起来还不上，并且还要支付利息。”张锦文告诉记者，他现在买鸡苗、饲料，都还是先赊着经销点的钱。

“芋头是我们村的优势产品，这里是沙土地，加上山涧的水资源充足，山区昼夜温差大，使得长出的芋头格外的香甜。这两年价格也不错，去年我在网上卖了1000多斤芋头，每斤3.6元，比种水稻挣钱多了。”黎埠镇扶村塘冲自然村农民陈贵祥说。

“之前我也想去银行借钱扩大生产，但不知道该怎么借。听乡亲说贷款要担保、抵押之类的手续，比较麻烦，村里很少有人能从银行借到款。”陈贵祥告诉记者。

今年1月10日，暨南大学经济与社会研究院发布的《广东千村调查2018年研究报告》（以下简称“广东千村调查”）报告显示，广东农村正规金融发生率很低。该报告调查的2977户农户样本中，在2017年仅有91户尝试向正规金融机构提出贷款申请，仅占有效样本的3.06%；最近5年从正规金融机构获得贷款的只有83户，占有效样本的2.79%。

“广东千村调查”农村金融专题负责人、暨南大学经济与社会研究院助理教授马祥博士说，抵押物是一种有效的借贷履约保障，但是在农村地区，农民往往缺乏合适的抵押物，加上农村信用体系建设与法治观念滞后，导致农村金融市场运转不顺畅，供给和需求无法达到均衡。

而“广东千村调查”报告还发现了一个值得深思的现象：农户未尝试从正规金融机构申请贷款，除了觉得贷款手续麻烦等原因，很大一部分农户没有表现出对大额借款的需求。“事实上，农村经济活动不活跃、市场不发达，也是农村金融‘欠发达’的另一种原因。”马祥称。

“这里老百姓一般需要借的钱也不多，除了家里建房或娶媳妇，或者家里有人生病、孩子上学等，没有很多人需要贷款。”张伟雄告诉记者，需求创造市场，市场培育需求，都是双向互动促进的，现在农村金融市场没有这种情况出现。

在记者与清远邮储银行、农商行等部门负责同志的座谈中，他们都表达了相同观点。“由于缺乏合格的贷款主体，我们就是有钱也贷不出去。”邮储银行清远分行副行长刘帅称，同时，因为获取客户信息的成本太高，也没有有效地收集到农户的需求信息。

原因：乡村发展欠活力——银行放贷少动力 产业发展乏支撑

出路：优化金融生态 ——唤醒“沉睡资本” 解决“畏贷情绪”

初夏的山塘尚未蓄满水，陈年的莲藕枯叶还没发出新芽，但紧邻着的一片农家乐餐厅里，生意已十分火爆。

“这是我们村社建设的乡村旅游项目，整合了全社80多户农户的责任田进行连片利用，一到节假日生意就特别好。”阳山县阳城镇五爱村白石脚自然村村民组长黄世情说。…………

（本文转载自【暨南大学经济与社会研究院】，采访原文首发于《经济日报》2019年5月24日15版。